De plus en plus de couples se lancent dans l’achat d’un bien immobilier ensemble, mais que se passe-t-il si un seul des deux partenaires est en mesure d’emprunter ? Cet article vous propose de découvrir les différentes solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur, ainsi que les précautions à prendre pour éviter les mauvaises surprises.
Les raisons d’une situation avec un seul emprunteur
Plusieurs raisons peuvent expliquer qu’un couple souhaite acheter à deux avec un seul emprunteur. Il peut s’agir d’une différence de revenus entre les partenaires, de la présence d’un crédit en cours pour l’un des deux ou encore de la volonté de protéger l’autre en cas de problèmes financiers. Dans tous les cas, il est essentiel de bien connaître les options qui s’offrent à vous et de bien réfléchir aux conséquences qu’implique une telle décision.
Les différentes solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Il existe plusieurs façons d’acheter un bien immobilier en couple avec un seul emprunteur. Voici quelques-unes des solutions possibles :
1. La SCI : Société Civile Immobilière
La SCI est une société permettant aux associés de détenir et gérer ensemble des biens immobiliers. Dans le cas où un seul des partenaires peut emprunter, la SCI peut être une solution intéressante. En effet, l’emprunteur sera alors le seul à contracter le prêt immobilier, mais les deux partenaires détiendront des parts de la SCI et seront donc tous deux propriétaires du bien.
2. L’indivision
L’indivision est une autre solution qui permet à un couple d’acheter un bien immobilier ensemble sans que les deux partenaires soient emprunteurs. Dans ce cas, les deux partenaires sont propriétaires du bien selon des quotes-parts déterminées (par exemple, 70% pour l’emprunteur et 30% pour l’autre partenaire). L’emprunteur sera le seul à contracter le prêt immobilier et devra donc rembourser l’intégralité des mensualités.
3. La tontine
La tontine, ou clause d’accroissement, est un contrat qui prévoit qu’en cas de décès de l’un des partenaires, sa part revienne automatiquement à l’autre. Cette solution peut être envisagée si le couple souhaite acheter à deux avec un seul emprunteur pour protéger l’autre en cas de problèmes financiers. Dans ce cas, l’emprunteur souscrit seul le prêt immobilier et les deux partenaires sont propriétaires du bien selon des quotes-parts déterminées.
Les précautions à prendre pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Acheter un bien immobilier en couple avec un seul emprunteur peut avoir des conséquences importantes sur la gestion du bien et la relation entre les partenaires. Voici quelques précautions à prendre pour éviter les mauvaises surprises :
1. Anticiper les risques liés au remboursement du prêt immobilier
Lorsqu’un seul des partenaires emprunte, il est essentiel de bien réfléchir aux conséquences que cela peut avoir en cas de problèmes financiers. Il est important de se poser les bonnes questions : l’emprunteur sera-t-il capable de rembourser seul les mensualités ? Qu’adviendra-t-il si l’autre partenaire ne peut plus participer aux dépenses liées au bien ?
2. Bien déterminer les quotes-parts de propriété
Dans le cadre d’une indivision ou d’une tontine, il est important de bien déterminer les quotes-parts de chaque partenaire afin d’éviter des désaccords ultérieurs. Il est généralement conseillé de faire appel à un notaire pour établir un acte précisant ces quotes-parts et les modalités de gestion du bien.
3. Prévoir un pacte d’indivision ou un statut pour la SCI
Pour sécuriser la situation en cas de séparation ou de décès, il est recommandé de mettre en place un pacte d’indivision ou un statut pour la SCI. Ces documents permettent d’établir les règles de gestion du bien et peuvent prévoir des clauses particulières en cas d’événements imprévus (vente du bien, rachat des parts par l’un des partenaires, etc.).
4. Protéger l’autre partenaire en cas de décès
En cas de décès de l’emprunteur, il est important de prévoir des dispositifs permettant de protéger l’autre partenaire. Dans le cadre d’une tontine, la clause d’accroissement prévoit automatiquement la transmission des parts au survivant. Pour les autres solutions, il peut être utile de souscrire une assurance décès-invalidité ou encore de rédiger un testament précisant les volontés du défunt.
Acheter à deux avec un seul emprunteur est une situation qui peut s’avérer complexe mais qui offre également des opportunités pour les couples ayant des situations financières différentes. En prenant les précautions nécessaires et en étudiant attentivement les différentes solutions possibles, il est possible d’accéder à la propriété en couple tout en sécurisant la situation de chacun des partenaires.
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